政经谭 | 央行发布中国金融稳定报告 全力维护房地产市场稳健运行

央行发布中国金融稳定报告 全力维护房地产市场稳健运行

12月22日，中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2023）》。

报告表示，2022年，面对复杂多变的国际环境和疫情等超预期因素冲击，中国高效统筹疫情防控和经济社会发展，加大宏观调控力度，在攻坚克难中稳住了经济大盘，在复杂多变的环境中基本完成全年发展主要目标任务，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定。国内生产总值（GDP）同比增长3.0%，就业形势总体稳定，国际收支保持平衡，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定，金融体系总体稳健运行。

报告指出，金融系统认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求，主动作为、靠前发力，坚决支持稳住经济大盘，有效防控金融风险，持续深化金融改革开放，切实改进金融服务。一是全力以赴支持稳住宏观经济大盘。二是稳妥有序推进风险处置。持续推进高风险中小金融机构处置工作。推进不良资产认定和处置，2022年银行业金融机构处置不良资产3.1万亿元。三是持续清理整顿金融秩序。巩固影子银行风险治理成果，四是全力维护房地产市场稳健运行。做好金融支持保交楼工作。出台金融支持房地产平稳健康发展16条措施，引导金融机构支持房地产企业合理融资需求，建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制，推动个人住房贷款利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求。

五是有效应对外部冲击风险。六是金融稳定保障体系建设取得积极进展。一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，因城施策用好政策工具箱，构建房地产发展新模式。坚持市场化法治化原则，压实金融机构及股东、实际控制人，金融管理部门和地方政府等各方责任，健全地方党政主要领导负责的重大风险处置机制。发挥好存款保险的风险处置职能，稳步推进金融稳定保障基金筹集积累和规则制定工作，推动金融稳定法早日出台实施，健全维护金融稳定的长效机制。对跨行业、跨区域和跨境风险。

展望未来，中国经济具有巨大的发展韧性和潜力，长期向好的基本面没有改变，金融系统要坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，全面深化改革开放，加大宏观政策调控力度，着力扩大内需、提振信心、防范风险，不断推动经济运行持续好转、内生动力持续增强、社会预期持续改善、风险隐患持续化解，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。着力营造良好的货币金融环境，始终保持货币政策的稳健性，更好注重做好跨周期和逆周期调节。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。进一步优化金融支持实体经济的体制机制，满足实体经济有效融资需求，完善薄弱环节金融服务。全面加强金融监管，切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，严厉打击非法金融活动。及时处置中小金融机构风险。健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。建立防范化解地方债务风险长效机制。建立同高质量发展相适应的政府债务管理机制，优化中央和地方政府债务结构。完善房地产金融宏观审慎管理，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，因城施策用好政策工具箱，构建房地产发展新模式。坚持市场化法治化原则，压实金融机构及股东、实际控制人，金融管理部门和地方政府等各方责任，健全地方党政主要领导负责的重大风险处置机制。发挥好存款保险的风险处置职能，稳步推进金融稳定保障基金筹集积累和规则制定工作，推动金融稳定法早日出台实施，健全维护金融稳定的长效机制。对跨行业、跨区域和跨境风险，加强监管协同和上下联动，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

全国住房城乡建设工作会议：着力稳定房地产和建筑业“两根支柱”

12月21日至22日，全国住房城乡建设工作会议在北京召开。

会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的20大精神，认真落实中央经济工作会议精神，系统总结2023年工作，分析形势，明确2024年重点任务，推动住房城乡建设事业高质量发展再上新台阶。

会议认为，2023年是全面贯彻党的20大精神的开局之年，是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年。全国住房城乡建设系统坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚定信心、保持定力，在稳中起好步、在进上下功夫，稳支柱、防风险、惠民生，努力为经济运行整体好转作贡献、为人民群众生活品质提升办实事。

在理念方法上，践行党的初心使命，牢牢抓住让人民群众安居这个基点，以好房子为基础，推动好房子、好小区、好社区、好城区“四好”建设，坚持想明白、干实在，锻造专业敬业的住建人精神品格；在行动实践上，着力稳定房地产业和建筑业“两根支柱”，稳步实施城市更新行动和乡村建设行动，推动建筑业转型；在工作成效上，一大批发展工程、民生工程、安全工程落地见效，住房城乡建设事业高质量发展打开新局面。

会议指出，站在新的历史起点，做好住房城乡建设工作，要适应新形势、落实新要求、展现新担当，准确把握住房城乡建设事业发展的阶段性特征，准确把握中央的要求、人民的需求、行业的追求，准确把握推进事业发展的科学方法，以习近平总书记重要指示批示和党中央、国务院重大决策部署为行动指南，以人民对美好生活的向往为奋斗目标，以当好中国式现代化的建设铁军为不懈追求，认真学习领悟习近平新时代中国特色社会主义思想的世界观和方法论，将贯穿其中的立场、观点、方法，创造性运用到住房城乡建设实践中，更加注重统筹推进、更加注重依法行政、更加注重实事求是、更加注重有效落实。

会议强调，2024年是中华人民共和国成立75周年，是实施“十四五”规划的关键一年，做好住房城乡建设工作意义重大。

明年全国住房城乡建设工作的总体思路是：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的20大精神，认真落实中央经济工作会议精神，把推进中国式现代化作为最大的政治，把坚持高质量发展作为新时代的硬道理，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，统筹扩大内需和深化供给侧结构性改革，统筹新型城镇化和乡村全面振兴，统筹高质量发展和高水平安全，当好贯彻落实党中央决策部署的执行者、行动派、实干家，当好中国式现代化的建设铁军，以党的建设为引领，以夯实基础、深化改革为主线，以完善机制、体制、法治为重点，全面推动住房城乡建设各项工作提质增效，充分发挥对经济社会发展的基础和支撑作用，持续推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，为强国建设、民族复兴伟业作出新的更大贡献。

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全国住房城乡建设工作会议：积极推进城市更新行动

12月21日至22日，全国住房城乡建设工作会议在北京召开。

会议指出，明年的工作要坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，重点抓好4大板块18个方面工作。

其中，城乡建设板块，要深入践行人民城市理念，把增进民生福祉、推进共同富裕作为出发点和落脚点，打造宜居韧性智慧城市，建设宜居宜业和美乡村。

积极推进城市更新行动，做实做细城市体检。研究建立城市设计制度，再改造一批城镇老旧小区，重点解决加装电梯平层入户、停车难等问题，建设一批完整社区，补齐一老一幼等设施短板，加强无障碍环境建设和适老化改造，打造一批儿童友好空间建设样板，大力推进城市地下管网改造，实施城市排水防涝能力提升工程，深入推进城市生命线安全工程建设，推进城市生活垃圾分类提质增效，持续推进“口袋公园”、城市绿道建设，探索在中小学校、幼儿园周边配套建设公园、公厕和等候区等场所设施，为接送孩子的家长提供便利。

进一步提高城市管理水平，深化改革，理顺体制，加强城市管理统筹协调，推动地级及以上城市建立“一委一办一平台”工作体系，推动城市运行“一网统管”，推动城管融入基层社会治理体系。

打造宜居宜业美丽村镇，学习运用“千万工程”经验，推进县、镇、村建设，选择一批县城，以体检为基础，开展设施建设补短板行动，推进小城镇建设，持续实施乡村建设行动，做好农村危房改造和农房抗震改造。

持续加强城乡历史文化保护传承，完善法规标准制度，加强历史文化名城名镇名村及历史文化街区、历史建筑、传统村落整体保护，坚决制止建设性破坏现象，推动活化利用、活态传承，加强传统村落保护利用。

发改委正式印发横琴粤澳合作区发展规划 严格控制商品住房用地

12月21日，经国务院批复同意，国家发展改革委正式印发《横琴粤澳深度合作区总体发展规划》（以下简称横琴发展规划）。

规划范围：横琴岛“一线”和“二线”之间的海关监管区域，总面积约106平方公里。其中，横琴与澳门特别行政区之间设为“一线”；横琴与中华人民共和国关境内其他地区之间设为“二线”。规划期限至2035年。

到2035年，“一国两制”优越性全面彰显，合作区经济实力和科技竞争力大幅提升，成为广珠澳科技创新走廊的有力增长极；琴澳一体化发展体制机制更加完善，琴澳要素流动自由便利，在合作区就业的澳门居民约8万人、居住的澳门居民约12万人，四新产业有力支撑澳门产业多元发展，合作区促进澳门经济适度多元发展的战略目标基本实现。

横琴发展规划提到，新出让建设用地应直接服务于支持澳门经济适度多元发展，鼓励存量建设用地向四新产业项目、保障性住房和公共服务设施方向优化调整。研究出台便利澳门居民购房措施。合理配置建设用地比例，四新产业用地占比30%—45%，居住用地占比18%—25%。

规划还提到，严格控制商品住房用地，加强商品房预售资金监管，探索对新出让土地建设的商品住房实行现房销售制度。将在合作区工作的人才、澳门居民、在澳门工作的内地劳务人员纳入住房保障范围。在合作区毗邻地区建设跨区域人才住房和保障性住房，有序拓展合作区生活居住空间。

推动澳门基础教育办学主体开办幼儿园、中小学等澳门子弟学校。在澳门新街坊学校就读的澳门籍学生同等享受内地普通高校联合招收澳门保送生政策。推动澳门高校对合作区高考生源给予招生优惠政策。同时，加快推进广州至珠海（澳门）高铁、珠海至肇庆高铁建设；加快建设横琴高铁站综合交通枢纽，做好高铁、城际铁路等轨道交通衔接。

北京将引入市住房资金中心作为具体监管业务承担部门

12月22日消息，北京市住房和城乡建设委员会《北京市商品房预售资金监督管理办法》（2023年修订版）面向社会征求意见。

《办法》提到，将预售资金监管原则调整为“政府监管、社会监督、专户收存、专款专用、核定支出、违规追责”。

将引入市住房资金中心作为第三方监管机构，承担具体监管业务，发挥其独立性和资金管理专业性优势，强化了对监管银行的协调管理，确保对预售资金监管新的要求落实到位。

同时，强化属地住建部门对预售资金的监管责任，明确属地住建部门对预售资金用款的审核职责。

另外，《办法》提到，购房人支付的定金、首付款、按揭贷款、分期购房款和其他形式的购房款等预售资金，应全部直接存入监管账户，由资金中心按开发企业、预售证项目、楼栋、房号、购房人、资金种类、金额等进行标识。

预售资金进入监管账户后，应首先用于归集重点监管额度资金。购房人可通过资金中心网站等查询本人入账信息和项目重点监管额度内资金余额。

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深圳市监局出台网络直播营销指引 房地产广告不得含有升值承诺

12月22日，深圳市市场监督管理局发布《深圳市网络直播营销中广告活动合规指引》的通知（以下简称《合规指引》）。

据了解，《合规指引》适用于通过互联网站、应用程序、小程序等，以视频直播、音频直播、图文直播或多种直播相结合等形式，直接或者间接地推销商品或服务的商业广告活动。

其中提到，网络直播发布房地产广告，房源信息应当真实，不得含有升值或者投资回报的承诺，不得对规划或者建设中的交通、商业、文化教育设施以及其他市政条件作误导宣传。

网络直播发布金融投资广告，应当明示风险及责任承担并作合理提示或警示，不得对未来效果、收益等情况作出保证性承诺。

网络直播发布食品、化妆品、生活美容等商品或服务广告，不得涉及疾病治疗功能，不得使用医疗用语或者易使推销的商品和服务与药品、医疗器械及医疗服务相混淆的用语。

直播营销平台不得为直播间运营者、直播营销人员虚假或者引人误解的商业宣传提供帮助、便利条件。直播间运营者、直播营销人员不得发布虚假或者引人误解的信息，欺骗、误导用户，对知道或者应当知道他人存在广告违法违规或者高风险行为，禁止为其推广、引流。

武汉拟开展灵活就业人员参加住房公积金制度试点

近日，武汉住房公积金管理中心发布公开征求意见，显示国家住建部批复，武汉市委、市政府同意，武汉市拟开展灵活就业人员参加住房公积金制度试点工作。

据了解，试点工作定位为自愿参与、个人缴存、协议管理，给灵活就业人员群体增加一个享受住房公积金贷款优惠利率的制度选项。

征求意见稿提到，灵活就业人员凭本人有效身份证件、银行I类借记卡等资料，向受托银行申请办理住房公积金缴存登记。受托银行为灵活就业人员办理住房公积金缴存登记后，应当为灵活就业人员设立个人住房公积金账户。

灵活就业人员应当在武汉公积金中心公布的住房公积金月缴存额上下限标准范围内，按协议约定缴存住房公积金。

灵活就业人员自协议签订之日超过6个月仍未缴存住房公积金的，协议自动解除，设立的灵活就业人员个人住房公积金账户自动注销。

灵活就业人员在异地以灵活就业人员身份缴存的住房公积金，只能转入在我市以灵活就业人员身份开立的个人住房公积金账户。

灵活就业人员在武汉市行政区域内购买首套普通住房时，可以申请我市住房公积金个人贷款。灵活就业人员可以通过委托扣划个人住房公积金账户余额的方式，偿还住房公积金个人贷款。

缴存人与用人单位建立劳动关系的，必须办理灵缴个人账户停缴或者销户手续，再由单位为其开设单位个人账户。

河北唐山：住房公积金贷款最高额度80万 多孩家庭最高额外增加30万

12月22日，河北省唐山市印发了印发了《关于进一步支持居民刚性和改善性住房需求的实施意见》（唐政办字〔2023〕111号），从全方位保障多层次住房需求、调整优化房地产支持政策、探索房地产高质量发展模式等方面明确14条措施。

文件指出，调整个人住房商业贷款套数认定标准。在全市范围内购买住房申请商业贷款时，住房套数以购房者尚未还清贷款的住房为认定标准，不包括未贷款或已结清贷款的住房。购房者名下没有正在偿还的住房贷款，执行首套房贷款政策；名下有1套住房正在还贷，执行二套房贷款政策；名下有2套住房正在还贷，暂停发放第三套购房贷款。

优化公积金贷款政策。全市范围内，住房公积金贷款执行首付比例最低下限，即首套、二套最低首付比例均为20%。全市公积金贷款最高额度为80万元，在符合还贷能力的前提下，二孩、三孩家庭最高贷款额度分别额外增加20万元、30万元。购买二星级及以上绿色建筑标准的新建被动式超低能耗住宅，最高贷款额度为96万元，凤凰英才人员最高贷款额度为100万元，自贸区曹妃甸片区引进的高端创新人才最高贷款额度为120万元。首套个人住房公积金贷款利率5年以下（含5年）和5年以上利率为2.6%和3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别为3.025%和3.575%。

同时，唐山市还将探索房地产高质量发展模式。推行平价商品住房；允许房地产企业调整建设工程设计方案；推行二手房“带押过户”服务；推行“交房即交证”；鼓励“现房销售”。

湖北恩施：申请异地贷款最高额度40万元 支持“带押过户”

12月22日，湖北省恩施土家族苗族自治州印发《恩施州住房公积金支持职工合理住房需求促进房地产市场平稳健康发展二十条措施》（以下简称“《二十条措施》”），2024年1月1日起实施。

文件提到，全面放开异地贷款支持区域。支持省外住房公积金缴存职工在恩施州内购房申请住房公积金异地贷款，最低首付比例30%，最高贷款额度40万元。

扩大互认互贷合作范围。在与宜荆荆都市圈、武汉都市圈互认互贷的基础上，进一步开展与襄阳、十堰、随州、神农架住房公积金互认互贷业务，恩施州住房公积金互认互贷业务在全省范围内实现全覆盖。

扩大异地贷款购房类型。将住房公积金异地贷款购房范围由期房扩大到期房、一手现房，最低首付比例为30%。

此外，在来凤县试点灵活就业人员住房公积金政策。

优化提前部分还款方式。取消提前部分还款不能使用住房公积金账户余额的限制，支持使用住房公积金账户余额提前冲抵部分住房公积金贷款。支持贷款延期。

调整贷款偿还委托扣划方式。将住房公积金贷款偿还委托扣划方式由“足额扣划”调整为“差额扣划”，当约定的还款账户内存储资金余额不足以偿还借款人全部应还未还贷款本息（含罚息）时，先予扣划借款人还款账户内所有存储资金余额，不足部分由借款人另行补齐。

文件还提到，优化二手房贷款申请流程。使用住房公积金贷款购买二手房的，既可以先过户再申请贷款，也可以先申请贷款后过户。

支持“带押过户”。住房公积金缴存职工购买有住房公积金贷款抵押的二手住房，买卖双方协商一致，买方可以申请住房公积金“带押过户”贷款。

住房公积金缴存职工购买一手现房申请住房公积金贷款的，在计算住房公积金可贷额度时，按所购现房价值测算贷款担保能力的比例由70%提高至80%。

实行住房公积金政策动态调整机制。在住房公积金个贷率低于90%时，持续执行前述政策。个贷率超过90%后，公积金中心暂停代际互助和省外异地贷款业务。个贷率降低至80%后，恢复执行前述政策。

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