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二手房买卖合同内容应该包括哪些?这1点不能少其实20年也好,30年也罢。背后无非是贷款时常问题,无非两种观点:
1、贷款时间长好
货币在不断贬值。通货膨胀率越高,贬值越快。换句话说,去年的100块钱不再是今年的100,块钱了。可以买的东西也更少了。因此,建议尽可能延长还款期限。尽管似乎需要支付更多利息,但是仔细计算仍然非常划算。
2、贷款时间短好
还贷时间越短,需要支付的利息也就越少。还贷额度中接近一半是贷款利息。所以时间长了必然不划算。
鉴于以上两种观点,得出结论:只有当收益率超过贷款利率时,期限越长越好。(注:这里的收益率是指从长远来看的平均年化收益率。)如何选择合适的贷款期限?
一 自身经济条件
申请贷款时,借款人必须首先考虑其自身的经济能力和还款能力,银行还必须评估借款人的还款能力以防止自身风险。银行要求借款人在贷款时提供收入证明,借款人的每月还款额不得超过借款人月收入的50%。
二 承受力
当贷款方法,金额和利率相同时,贷款期限越长,需要支付的总利息就越多。借款人应考虑利息的承受能力,然后做出合理的选择。
三 收入能力
借款人能力对贷款的影响主要体现在收益率与贷款利率之间的差异。如果同一时期的收益率大于贷款利率,则借款人可以选择更长的贷款期限。如果贷款开始时的经济状况正常,则可以选择更长的期限;在贷款后期,如果经济形势好转,可以选择提前还贷,缩短贷款期限,也可以达到减少贷款利息的效果。
简而言之,贷款时间并非越长越好,主要取决于您自己的经济基础和还款能力,选择最适合您的一种。
那么如何选择合适的贷款期限?
一 根据家庭收入做出选择
另外,比如你会炒股期货,虽然不稳定,但是整体期望值在4.11%以上,那么在这种情况下,建议你可选择贷款年限越长越为好。因为你完全是可以跑赢银行贷款利率的。
二 根据月付款选择
一般来说,银行的要求是每月月供不得超过月收入的50%!当然,如果可以作为贷方,我们应尽力将其保持在30%以内,否则将影响生活质量。因此,如果希望每月的付款压力较小,则可以选择30年。如果经济富裕并且可以承受每月的压力,则可以选择20年。
三 根据贷款人的年龄选择
相信任何有住房贷款经验的人都知道银行对放贷人的年龄有限制。换句话说,放贷人的年龄会影响贷款的期限,因为一般来讲,40岁以上的银行不同意授予30年的贷款。
四 根据是否有“提前还款”计划进行选择
一般而言,商业贷款是可以提前还款的。也就是说,您可以在成功办理贷款之日起12个月后申请提前还款,并且每年可以两次申请提前还款,每次是2万起的整数倍(银行不同可能会有细微的差别)。
注意!提前所还的这些钱是不计利息的,还完后剩余的钱会重新再计利息。因此建议,经济条件差的时候可以先选择30年贷款,后期经济条件好了,手里存个十来万,可以再选择提前还贷。
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责任编辑: TZ
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