央行召开座谈会，“三支箭”支持民营房企融资扩容增量

8月3日，中国人民银行党委书记、行长潘功胜主持召开金融支持民营企业发展座谈会，听取有关意见建议，研究加强金融支持民营企业工作举措。伊利集团、宏桥集团、龙湖地产、正泰集团、新希望集团、旭辉地产、美的置业、红豆集团等民营企业和部分金融机构参加座谈会。预计后续将专门出台金融支持民营企业的措施，民营房企融资支持的“三支箭”将扩容增量。

潘功胜强调：民营经济是社会主义市场经济发展的重要成果，是推动经济社会发展的重要力量，支持民营企业发展，金融部门责无旁贷。……引导金融资源更多流向民营经济。制定出台金融支持民营企业的指导性文件，推动商业银行优化内控管理制度，支持地方政府主动解决拖欠企业账款问题。推进民营企业债券融资支持工具（“第二支箭”）扩容增量，强化金融市场支持民营企业发展。

潘功胜要求：金融机构要积极营造支持民营企业发展壮大的良好氛围，提高风险评估能力，全面梳理绩效考核、业务授权、尽职免责等政策安排，优化服务民营企业激励机制，提升贷款的意愿、能力和可持续性。要精准实施差别化住房信贷政策，满足民营房地产企业合理融资需求，促进房地产行业平稳健康发展。

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中指观点

1、金融监管部门在加快落实支持民营企业发展的政策，后续将出台金融支持民营企业发展的具体措施。近期，国家层面发布了“支持民营企业发展31条”，要求引导金融资源更多流向民营经济。融资难是民营企业发展遇到的重要问题，此次央行主持召开民营企业座谈会，听取民营企业融资方面的意见，表明监管部门在加快落实“支持民营企业发展31条”。另外，为支持民营企业发展，后期央行将出台具体的金融支持措施，推动商业银行优化内控管理制度，加大民营企业融资支持，支持民营企业发展壮大。

2、民营房企信贷融资支持（第一支箭），将加快解决堵点加大支持。将优化激励措施，采用尽职免责、调整业绩考核等，提高商业银行对民营房企信贷支持意愿和能力。未来一段时间，民营房企信贷融资，将会受到明显支持。

近几年，房地产贷款增速持续大幅下降，严重低于贷款平均增速。一方面，房地产贷款余额增速仍在持续下降，还在探底，并且明显低于平均贷款增速。根据央行统计数据，2023年二季度末，人民币房地产贷款余额53.37万亿元，同比增长0.5%，比上年末增速低1个百分点。自从2017年一季度，房地产贷款增速开始下降以来，近几年增速持续下降。2021年以来，房地产贷款增速明显低于各项贷款平均增速，并且增速的差距在持续拉大。2023年6月末，各项贷款余额增速为11.3%，房地产贷款余额增速为0.5%，前者高于后者10.8个百分点。

图：房地产贷款余额与各项贷款余额增长比较

另一方面，房地产贷款占比也在持续下降，当前仅有1%，严重低于正常状态比例。2015年以前，房地产新增贷款占各项新增贷款比例接近30%。2017年以后占比持续下降，2022年底只有3.4%，2023年6月末占比仅有1%，明显严重低于正常状态比例。

图：房地产贷款余额与各项贷款余额增长比较

房地产贷款增速持续大幅下降，明显低于贷款平均增速，将影响房地产投资，进而影响宏观经济。需要加大力度，支持房地产信贷，特别是满足民营房企信贷需求。

3、民营房企债券融资支持（“第二支箭”）将扩容增量。自从去年底支持房企发债融资以来，多家优质混合及民营房企在交易商协会申请注册发债，总额超1400亿，并且多家优质房企获增信支持发债已经落地。但是存在一些问题，如受益企业范围较小；担保主体、担保方式要求条件较高，相当多的民营房企无法达到要求。预计后续，在发债增信的担保主体、担保方式等方面将扩围及创新，放松条件，让更多的民营房企受益。建议，增信支持要常态化，让企业和其他金融机构形成稳定预期；增信方式可以更加多元，采取更灵活的央地联动合作增信、扩大担保主体等方式；扩大支持民营房企范围。

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4、将进一步改善民营房企融资环境，提高金融机构对民营房企支持的意愿，将有助于缓解民营房企风险蔓延。房地产企业风险仍在蔓延，今年以来新增5家房企发生债务违约，今年已经有新力控股、蓝光发展、中天金融等7家房企退市，还有A股多家房企锁定退市，另外多家港股上市房企停牌超过12个月，预估今年退市房企将有10多家。近期，房企销售在大幅下降，TOP100房企单月销售额同比连续两月大幅下降，7月销售额同比下降34.1%，降幅较6月扩大4.7个百分点。改善民营房企融资环境，加大民营房企融资支持，将有助于缓解房地产企业风险蔓延。

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